El Banco de Inglaterra y la libra digital: la siguiente fase del desarrollo de un CBDC del Reino Unido

Este artículo fue actualizado por última vez el enero 25, 2025

El Banco de Inglaterra y la libra digital: la siguiente fase del desarrollo de un CBDC del Reino Unido

El Banco de Inglaterra y la libra digital: la siguiente fase del desarrollo de un CBDC del Reino Unido

El Banco de Inglaterra anunciado recientemente que estaba terminando la “fase de consulta y respuesta” de los planes de moneda digital del banco central del Reino Unido y estaba comenzando su “fase de diseño”. 

Aquí hay una captura de pantalla que muestra la sección pertinente de la última actualización de progreso para el CBDC del Banco de Inglaterra o, como la califican, la libra digital:

El Banco afirma que la libra digital complementará los billetes físicos y que “podría ofrecer a los hogares y empresas otra forma de realizar y recibir pagos, en sintonía con una economía cada vez más digital”.  La libra digital sería:

“… intercambiable sin problemas con el efectivo y los depósitos bancarios, asegurando la continuidad de un medio de pago confiable, uniforme y accesible. Como plataforma proporcionada públicamente, podría fomentar la innovación al permitir que una variedad de empresas del sector privado desarrolle servicios innovadores y fáciles de usar “.

El banco ha establecido cuatro resultados que desea en el sector de pagos minoristas de la siguiente manera:

“Resultado 1: Unicidad del dinero

a.) el diseño, operación y supervisión de los sistemas de pagos minoristas deben respaldar la confianza en el intercambio uno por uno entre el dinero del banco central y el dinero privado, ya sea dinero de bancos comerciales o monedas estables. Dicho de otra manera, todas las diferentes formas de dinero deben poder intercambiarse entre sí a su valor nominal y en todo momento.

Resultado 2: innovación

A

b.) Los métodos de pago minorista deben responder a la elección y las necesidades del consumidor. Deben ser rápidos, fáciles, seguros, rentables y ampliamente disponibles para apoyar la inclusión financiera.

c.) Esto debería incluir el acceso a un panorama diverso tal que existan formas de pago alternativas a las que existen actualmente (como tarjetas de crédito y débito), incluida la capacidad de realizar pagos cuenta a cuenta a las empresas en el punto de venta. venta en una amplia gama de casos de uso.

Resultado 3: Resiliencia de la infraestructura y el ecosistema más amplio

a.) Debe haber resiliencia de extremo a extremo en toda la cadena de pagos para pagos minoristas. Esto incluye la necesidad de marcos ágiles de gestión de riesgos que permitan a los proveedores responder a las amenazas emergentes.

B

Resultado 4: gobernanza y financiación efectivos

a.) Los sistemas de pago deben contar con marcos de gobernanza que reflejen las opiniones de los usuarios directos e indirectos de la infraestructura y permitan una supervisión efectiva.

b.) Las regulaciones y las normas de infraestructura del mercado financiero deben seguir el ritmo de un panorama cambiante de los consumidores para mantener la confianza del público en los sistemas de pago. Esto incluye abordar las estafas de pagos push autorizados (APP) mediante una mejor prevención y detección, así como medidas adecuadas de protección al consumidor.

C

bajo el Visión de pagos nacionales que se anunció en octubre de 2024, el gobierno quiere “…lograr un ecosistema de pagos confiable y líder a nivel mundial basado en tecnología de próxima generación, donde los consumidores y las empresas tengan la opción de elegir métodos de pago para satisfacer sus necesidades” y que este ecosistema de pagos sea ” un apuntalamiento fundamental para la misión central de crecimiento del gobierno y su ambición de lograr tasas de crecimiento del PIB líderes en el mundo”.  Tenga en cuenta la palabra “elección”; Podrás elegir entre varios métodos de pago hasta que decidan que no.

Para concluir, eligamos la sección más pertinente de la actualización con mis negritas:

“No se ha tomado ninguna decisión sobre si proceder o no con una libra digital. Después de completar la fase de diseño durante los próximos dos años, incluida la consideración de la evolución del panorama de pagos más amplio, el Banco y el Gobierno evaluarán los argumentos políticos a favor de una libra digital y determinarán si proceden o no. Una libra digital solo se introduciría con la aprobación del Parlamento, lo que requeriría legislación primaria. Esta legislación salvaguardaría la privacidad de los usuarios, garantizando que ni el Banco ni el Gobierno puedan acceder a la información personal de los usuarios ni controlar cómo los hogares y las empresas usan su dinero. Se realizarían más consultas públicas antes de que el Gobierno introduzca legislación primaria.”

Con 134 naciones procediendo con el movimiento hacia un CBDC de acuerdo con el rastreador de CBDC del Consejo Atlántico como se muestra aquí:

…es sólo cuestión de tiempo antes de que el Banco de Inglaterra lance un ecosistema CBDC completo, sin importar lo que le digan ahora al público reacio.  La idea de que una CBDC se utilice junto con los billetes físicos es sólo una forma de adormecer a los consumidores hacia un eventual ecosistema CBDC completo en el que ya no se utilice efectivo.  No puedo imaginar una situación en la que el Parlamento actúe en contra de la voluntad del Banco, sobre todo teniendo en cuenta que el gobierno del Reino Unido ya ha dado el importante paso previo de anunciar el lanzamiento de una aplicación móvil de identificación digital, también conocida como GOV.UK.Wallet, que estará disponible en mediados de 2025 como se muestra aquí:

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