Este artículo fue actualizado por última vez el marzo 21, 2025
El euro digital: el siguiente paso para un estado de vigilancia sin efectivo
El euro digital: el siguiente paso para un estado de vigilancia sin efectivo
Como saben mis lectores a largo plazo, tengo una fijación con monedas digitales (también conocidas como monedas digitales del banco central) y la inminente sociedad sin efectivo. El Banco Central Europeo (BCE) está tomando medidas adicionales para implementar un euro digital a través de su trabajo con todos los bancos centrales nacionales de Europa.
Aquí está Cómo el BCE describe el euro digital:
“Estamos trabajando con los bancos centrales nacionales de la zona del euro para analizar la posible emisión de un euro digital. Sería una moneda digital del banco central, un equivalente electrónico al efectivo. Y complementaría billetes y monedas, dando a las personas una opción adicional sobre cómo pagar”.
Aquí son sus características clave:
El euro digital se almacenaría en una billetera electrónica que se estableció con el banco de una persona u otro intermediario público, como una oficina de correos. Las personas podrán depositar dinero en la billetera digital a través de una cuenta bancaria vinculada o depositando efectivo (hasta que ya no exista efectivo). Los retiros de la billetera serían en forma de euros digitales.
En esta contribución reciente del miembro de la junta ejecutiva del BCE, Piero Cipollone, como se encuentra en el sitio web del BCE:
… encontramos la siguiente cita:
“Ser un jugador clave en pagos digitales y finanzas digitales debería ser una prioridad para Europa”.
Como Mario Draghi señaló en su reciente informe, la brecha de productividad entre los Estados Unidos y la Unión Europea se explica principalmente por la tecnología y las finanzas. Si tomamos la tecnología de información y comunicaciones (TIC) y los sectores financieros, la brecha desaparece.
Si queremos cerrar la brecha de productividad con Estados Unidos, debemos centrarnos en estas áreas. Los pagos digitales y las finanzas digitales se encuentran en la intersección de estos dos sectores. Y se están desarrollando rápidamente, impulsados por cambios en los hábitos y la tecnología. Esta es tanto una oportunidad como un riesgo para Europa. Es una oportunidad para cerrar la brecha mediante el desarrollo de soluciones europeas innovadoras y competitivas. Pero si no aprovechamos esa oportunidad, corremos el riesgo de debilitar nuestra competitividad, resistencia y autonomía estratégica …
Debemos avanzar rápidamente para contrarrestar los riesgos derivados de la incapacidad actual de Europa para asegurar la integración y la autonomía de su sistema de pago minorista. Esta es una de las razones clave detrás del Proyecto Digital Euro: traer dinero del banco central a la era digital. Hacerlo proporcionaría a las empresas y hogares un equivalente digital a los billetes y fortalecería nuestra soberanía monetaria …
Complementando los billetes, el euro digital daría a todos los ciudadanos y empresas europeos la libertad de realizar y recibir pagos digitales sin problemas.
El euro digital proporcionaría una solución pública única, fácil, segura y universalmente aceptada para pagos digitales en tiendas, en línea y de persona a persona. Estaría disponible tanto en línea como fuera de línea, y sería gratuito para uso básico.
Para los comerciantes, el euro digital proporcionaría un acceso sin problemas a todos los consumidores europeos. Además, ofrecería una alternativa que aumentaría la competencia, reduciendo así los costos de transacción de una manera más directa de lo posible a través de las regulaciones y las autoridades de competencia “.
Por supuesto, el BCE está terriblemente preocupado por la privacidad cuando se trata de su CBDC:
“Garantizar la privacidad de los usuarios de euro digitales es una parte esencial del proyecto, y la regulación propuesta refleja esto con disposiciones estrictas sobre la protección de datos y la privacidad tanto para las transacciones en línea como fuera de línea. La funcionalidad fuera de línea ofrecería a los usuarios un nivel de privacidad similar a la de las tiendas de la persona a la persona a la persona a la persona. Los ciudadanos con una preferencia de privacidad más sólida pueden beneficiarse de la privacidad en efectivo para todos sus pagos de euros digitales realizados en proximidad física. La mejora es conveniente para los usuarios, la funcionalidad fuera de línea debería estar disponible en dispositivos móviles “.
Según el BCE, el euro digital todavía está en la etapa de preparación y el banco ha pedido aplicaciones, buscando a proveedores potenciales de componentes de euros digitales y servicios relacionados. Las nuevas actividades de investigación y experimentación de usuarios ahora están en marcha para obtener información sobre las preferencias de los usuarios e informar la toma de decisiones para el euro digital; Estos incluyen encuestas y entrevistas en línea que se centrarán en grupos objetivo especiales como pequeños comerciantes y consumidores vulnerables. Los resultados de esta fase se publicarán a mediados de 2015. Después de una llamada lanzada en noviembre, el BCE se unirá a las partes interesadas clave, incluidos comerciantes, proveedores de servicios de pago, empresas fintech y universidades, para formar asociaciones de innovación para probar pagos condicionales (es decir, pagos que se realizan automáticamente cuando se cumplen las condiciones predefinidas) y explorar otros casos de uso innovadores para un euro digital. Se espera que un informe de resultados se publique en julio de 2025.
Con el llamado a las solicitudes para proveedores de los componentes de un euro digital ahora en marcha, está comenzando a parecer un euro digital es más o menos un hecho. De hecho, si miras este gráfico, Notará que el Consejo de Gobierno del BCE tomará una decisión para el lanzamiento potencial de la próxima fase del Proyecto Digital Euro en octubre de 2025:
En mayo de 2024, Eidas 2.0 (El Reglamento de Identidad Digital Europea) entró en vigor, lo que significa que 400 millones de europeos ahora serán elegibles para aprovechar pronto una billetera de identidad digital de la UE que cambiará a los europeos de documentos físicos a identificaciones digitales. Este es un paso clave en la emisión de un CBDC europeo ya que los euros digitales se almacenarán en una billetera digital. Aquí hay un video que muestra los “beneficios” de la billetera de identidad digital de Europa:
[Contenido incrustado]
Cerremos con Esta reciente noticia De Reuters, una mosca potencial en la pomada de un euro digital y, para el caso, todos los CBDC:
Una interrupción sin precedentes de finales de febrero de 2025 en el sistema de pago Target 2 (T2) del BCE causó un caos generalizado durante diez horas, bloqueando el pago de más de 15,000 griegos, pensiones y salarios de ancianos y pobres en Austria y varias operaciones financieras gracias al hardware de mal funcionamiento. No había un sistema de respaldo en su lugar.
Aquí hay más Sobre el tema:
“Representantes de cuatro de los ocho grupos que conforman el Parlamento Europeo dijeron que el incidente planteó algunas preguntas sobre la capacidad del BCE para cumplir con su proyecto de euro digital, un nuevo sistema de pago abierto a todos los residentes de la zona euro.
“Esta instancia es un golpe para la credibilidad del BCE”, dijo Markus Ferber, del Partido Popular Europeo, el grupo más grande del parlamento actual.
“La gente hará preguntas legítimas cómo el BCE podrá ejecutar un euro digital cuando ni siquiera pueden mantener sus operaciones diarias funcionando sin problemas”.
A pesar de este breve retroceso, el progreso en la implementación de un euro digital continúa avanzando hacia adelante y con el final de la fase de preparación del ecosistema de pagos esperado antes del 31 de octubre de 2025 y un posible desarrollo y despliegue proyectados a partir de noviembre de 2025 como se muestra aquí:
A menos que se produzca el imprevisto, parecería que la implementación de la primera moneda digital del banco central avanzado del mundo es una cosa segura.
Euro digital
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